Вам нужно поговорить со следователем и вежливо, но твердо заявить, что последует жалоба в прокуратуру
на отказ в возбуждении УД. Как правило, этого хватает.
Если разговора не достаточно, то:
Получите постановление о возбуждении УД и постановление о признании вас потерпевшим ( образец ходатайства, если не дают по просьбе) Вместе с этими документами еще раз посетите отделение банка и напишите заявление на возврат средств и отмену операций, приложив к нему копии постановлений. Банк откажет, но его официальный отказ еще пригодится.
Не ждите ни дня, что следователь что-либо сделает сам. Мошенники после перевода средств в конечном итоге обналичивают средства. Если это происходит через банкоматы или в отделениях, то мошенник может засветиться на записях с камер видеонаблюдения. Записи эти хранятся в лучшем случае 60 суток!
Ваша задача добиться того, чтобы следователь сделал все необходимые запросы в банк как можно скорее. Заверениям его, что так и будет, не верьте. Вы должны подать ходатайства на выполнение запросов в официальной форме. Ваше ходатайство регистрируется и остается в деле, и не ответить на него следователь по закону не имеет права. Он должен либо удовлетворить ваши «ПРОШУ» либо составить отказ, который тоже останется в деле (и будет оценен при прокурорской проверке). В реальности следователь может игнорировать ходатайства, как школьник заявлять, что они до него не дошли, потерялись, но тем не менее.
Подавайте ходатайство на запрос в банк, в котором следователь должен запросить информацию о получателе мошеннического перевода, ip-адресах, с которых входили в ваш ЛК в период времени, который на ваш взгляд имеет значение, отчет по банковской карте или счете, на который перевели украденное, выписки о движении денежных средств по этой карте в нужный период. Также ходатайствуйте о запросе номера мобильного телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» получателя платежа. Если вы говорили с банком, или знаете, что мошенники говорили от вашего лица с банком, то просите запросить также аудиозаписи данных разговоров. Хорошенько подумайте, что еще может быть важно узнать у банка — первый запрос самый важный. Проследите, чтобы следователь указал срок ответ на запрос (или написал в запросе «просим предоставить в кратчайшие сроки»)
Имейте в виду: ответ банка посмотреть вы сами не сможете (по закону)!
Образец ходатайства к следователю на следственные действия
Если чувствуете, что следователь не знает, как правильно составить запрос, то убедите его
посоветоваться с умеющими коллегами, так как на неправильно составленный запрос банк отвечать
не имеет права!
Банк отвечает на один запрос около месяца (Сбер). Регулярно спрашивайте, получил ли ответ следователь на отправленный запрос. Как только он его получит, поинтересуйтесь тем, что случилось с вашими средствами. Из выписки о движении денежных средств следователь увидит, куда были переведены, или были ли обналичены средства.
Если средства были обналичены, то просите следователя отправить запрос о получении записей камер видео-наблюдения с того места, где дроп обналичил деньги (Образца данного запроса пока нет). Но важно успеть отправить его как можно скорее! Если следователи начнут убеждать вас в безнадежности, то пишите ходатайство о запросе.
В выписке о движении средств по счету получателя могут быть и зачисления средств от других потерпевших. Ходатайствуйте следователю запросить у банка информацию о владельцах счетов, с которых по его мнению также были украдены в этот период средства. В будущем вы можете связаться с таким же потерпевшим, кроме того, это может быть признаком для объединения дел. По крайней мере усилия нескольких следователей будут объединены хотя бы неформально.
Наравне с запросом, в банк ходатайствуйте о том, чтобы следователь отправил запросы также к операторам связи. НО ПРЕЖДЕ ВАЖНО ПОНЯТЬ, КАК ТЕЛЕФОННАЯ СВЯЗЬ РАБОТАЕТ. Большинство следователей, этого не знает. Телефоны, которые отображались у вас при звонках мошенников, чаще всего не принадлежат никому. Это номера, на которые мошенники подменили реальный номер. Запрос на то, кому они принадлежат и какому оператору , не имеет смысла.
Прежде чем вызов мошенников доходит до абонента, он проходит по цепи из нескольких операторов. Каждый оператор в данной цепи принимает и передает вызов с Номером, А (кто звонит) и Номером Б (кому звонит). Любой из операторов при передаче вызова дальше может подменить номер А. При этом ни один из операторов, принимая вызов, не знает, менял ли номер, А до него кто-то другой.
Оператор 1 выполнил подмену номера А и потому жертва увидела при входящем вызове не тот номер, с которого на самом деле звонил мошенник. Кроме того часто используется SIP телефония (звонки через интернет), а также номер подменяется еще до того, как звонок передается к оператору на территории РФ.
И подмена и прием вызова из-за границы с номером, А из номерной емкости РФ — это нарушение закона ( ФЗ "О связи". Статья 46. Обязанности операторов связи). Звонки с подменой номеров невозможны без недобросовестных операторов — огромный трафик, который дает такая функция приносит большие доходы (на практике в этой сфере тоже бардак, и потому вычислить их никто особо не стремится)
Вам следует направить ходатайство следователю, чтобы он выполнил следующую цепь поочередных запросов к операторам связи. Сначала с вашего и так по цепочке в обратную сторону необходимо запрашивать, с сети связи, какого оператора ФАКТИЧЕСКИ этому оператору пришел вызов . Идя по этой цепочке следователь должен выяснить, какой оператор принял номер из-за границы или какой оператор номер подменил.
Образец ходатайства к сотовому оператору
Тут важно понимать, что прежде чем следователь будет отправлять запрос, вам следует позвонить вашему сотовому оператору и уточнить, где именно он принимает запросы от МВД. Например, Билайн в Москве только по адресу 8 Марта, каб. 103. Необходимо, чтобы доставивший запрос получил регистрационный номер, а потом с этим номером ответ на запрос сможет забрать только сотрудник полиции (через недели две)! Да, вот такой канал связи между оператором и МВД в 21 веке.
Вы должны регулярно мониторить СМИ по тегам «мошенники», «банковские мошенники». Каждый раз, когда будут появляться сообщения о том, что где-то были задержаны телефонные мошенники, вам следует писать ходатайство о причастности вашего дела к делу, возбужденному против пойманных в ГСУ вашего района/региона. ГСУ бывает двух видов — МВД и Следственного комитета. Писать надо в СУ при МВД!
Образец ходатайства на установление причастности
Подобное ходатайство лучше всего сопровождать обращением к местным депутатам с просьбой параллельно отправить депутатский запрос того же содержания органам МВД. Дело в том, что ваше ходатайство может быть оставлено без внимания, в то время как депутатский запрос без ответа оставить в МВД не могут. Его лучше написать в свободной форме и кратко.
Образец Обращения к депутатам с просьбой о депутатском запросе
Если мошенники не переводили с вашего счета/карты средства, а сразу купили на них товары в интернет-магазинах (технику и т. д.) и успели эти товары забрать, то пишите следователю ходатайство о запросе записей с камер видео-наблюдения из пунктов выдачи. При такой схеме дропов задерживают чаще, и это чаще люди, с которых можно что-то взыскать. Подталкивайте следователя развивать дело в этом направлении и выяснять, кто организовывал куреьеров-дропов, где сбывали купленное, куда переводили нал.
Следователь будет вас избегать, убеждать в том, что ничего сделать по таким делам они не могут. Спустя 2 месяца предварительное следствие будет приостановлено, дело заберет прокуратура и спусти снова с указанием возобновить. Это все обкатанные годами бессмысленные формальные процедуры. Если следователь не совсем безучастен, то вам не выгодно, чтобы дело часто забирали в прокуратуру или ГСУ. Если же он абсолютно ничего не делает, даже не смотря на то, что вы уже готовите для него запросы, то надо жаловаться в прокуратуру.
Образец жалобы в прокуратуру на бездействие следственных органов
Образец ходатайства на получение копии материалов дела (для юриста, например)
Коллективные обращения — это то, без чего, вас не заметят в ведомствах на высоком (федеральном) уровне. Обязательно старайтесь найти других потерпевших, их группы в соц. сетях, собрать свою группу, писать о случившемся на порталах и форумах (https://banki.ru, https://journal.tinkoff.ru/).
Объединившись с другими потерпевшими приступайте к массовым обращениям к руководству банков, органов, к депутатам и к СМИ. Многие из этих обращений не будут направлены на возврат средств и воздействие на следователей, но важны для инициирования обсуждения проблемы на высоком уровне. При этом писать необходимо осмысленно и с опорой на законы. Лучше не писать, чем вызвать к себе несерьезное отношение.
Примеры коллективных жалоб и обращений
Жалоба в РосПотребНадзор на Сбер (Роспотребнадзор не может обязать банк вернуть деньги!)
Жалоба в ЦБ на Сбер (ЦБ не может обязать банк вернуть деньги!)
Обращение в Следственный департамент
Обращение к депутату ГД с законодательными инициативами
Обращение в МинЦифру (ранее МинКом Связь) (текст не актуален, так как рабочая группы была создана)
Параллельно со следствием, вы можете подать иск о неосновательном обогащении (по 1102 статье ГК РФ) к непосредственным получателям мошеннических платежей (дропам). Это ни всегда бомжи, алкоголики или зэки, у которых нет ничего в собственности. Нередко это студенты, мигранты или люди, которым просто срочно были нужны деньги. Когда они поймут, что вся сумма украденного, которая прошла через предоставленную ими карту или оформленное на них Юридическое лицо, будет взыскиваться с них, то с высокой вероятностью они окажут содействие следствию. В противном случае, вы будете иметь возможность по исполнительному лицу взыскать в свою пользу их имущество, средства с их счетов и т. д.
Образец досудебной претензии получателю о возврате неосновательного обогащения
Образец искового заявления о взыскании неосновательного обогащения
Если вам не известна личность получателя платежа, и ни банк, ни следователь вам ее не раскрыли, то вы можете сделать следующий маневр: подаете в суд такой же иск о неосновательном обогащении, но уже к банку получателя В отзыве на ваш иск или в процессе сбора материалов дела, банк предоставит суду информацию о том, кому на самом были переведены средства. Вы имеете право ознакомиться с материалами дела в любой момент, и из них узнать данные получателя. Затем надо лишь подменить ответчика в этом деле или подать уже другой иск.
Не забывайте, что до подачи иска в суд вы должны соблюсти досудебный порядок и отправить сначала претензию получателю или банку!
Если мошенники оформили на ваше имя кредит (или вы сами сделали это под их воздействием), то в отдельных случаях вы можете добиться в суде того, чтобы такой договор с банком был признан не заключенным
Если мошенники оформили на ваше имя кредит (или вы сами сделали это под их воздействием), то в отдельных случаях вы можете добиться в суде того, чтобы такой договор с банком был признан не заключенным
Согласно ч. 1 ст. 119 УПК РФ, потерпевший вправе заявить ходатайство о производстве процессуальных действий или принятии процессуальных решений для установления обстоятельств, имеющих значение для уголовного дела, обеспечения его прав и законных интересов.
В соответствии со ст. 42 УПК РФ потерпевший вправе знакомиться с протоколами следственных действий, произведенных с его участием; знакомиться с постановлением о назначении судебной экспертизы и заключением эксперта; получать копии постановлений о возбуждении уголовного дела, о признании его потерпевшим. Потерпевший по ходатайству вправе получать копии иных процессуальных документов, затрагивающих его интересы.
Инициатива создания следственного ведомства для предотвращения и эффективного расследования преступлений, совершенных путем дистанционного мошенничества
По мере развития научных технологий злоумышленники разрабатывают новые способы хищения чужих денег. Приемы мошенничества с использованием социальной инженерии и новых технологий, очень легко применять против неосведомленных граждан России практически без риска понести за это наказание. Поэтому масштабы и количество таких преступлений в нашей стране растет огромными темпами. За прошедший 2019 год одним только Сбербанком было зафиксировано около 2.5 млн. обращений о попытках телефонного мошенничества. По данным Генпрокуратуры в 2019 году было почти 100 тыс. преступлений совершенных с помощью средств коммуникации. А в 2020 году по оценке Group-IB киберпреступлений возросло в 10 раз!
Преступники разрабатывают новые схемы: звонки от лица банков, отправки подложных sms-сообщений, копии платежных систем и популярных сайтов и сервисов (ReStore, DeliveryClub и т. д.) сообщений в социальных сетях или на популярных интернет-площадках (Вконтакте, Avito, ЦИАН, ЮЛА). Их группировки, которые часто работают из зарубежных стран, разрастаются и преуспевают. Давно назрела необходимость принятия законодательных мер, и преобразований в российской правоохранительной системе. Это неизбежная необходимость в условиях научно-технического прогресса.
МВД, Следственный комитет и сами Банки не раз выступали с инициативами по принятию мер на законодательном уровне, которые позволили бы им в совместном сотрудничестве бороться с мошенничеством описанного характера. Настоящая инициатива составлена из совокупности предлагаемых ими мер, с учетом опасений общественности касательно блокировок счетов без решения суда. Мы, инициативная группа потерпевших от мошенничества, выдвигаем ее как конструктивное предложение и призываем органы власти России приступить к решению проблемы, угрожающей каждому россиянину, на законодательном уровне.
Решение
1. Для расследования преступлений, совершенных путем дистанционного мошенничества, таких как телефонное мошенничество, фишинг, похищение данных путем внедрения вредоносного ПО и других видов дистанционного мошенничества, в результате которых, мошенники, получают незаконный доступ к банковским счетам граждан, похищают средства, или, введя жертву в заблуждение методами социальной инженерии, побуждают перевести их самостоятельно, необходимо организовать специальный следственный отдел или ведомство в структуре МВД.
2. Ведомство должно принимать обращения граждан в устной форме по телефону 102, на горячей линии или через официальный сайт в сети Интернет.
3. За подачу ложного обращения в такое ведомство (даже не заявления, а обращения) должна быть предусмотрена ответственность.
4. По факту обращения о мошенничестве следственный орган должен будет совершать прямой запрос в банк на блокировку денежных средств на счете мошенника или отмену перевода ему: сначала на время необходимое для подтверждения факта мошенничества; затем до окончания следственной проверки, в ходе которой должно быть установлено, имело ли место хищение денежных средств.
5. Банк обязан по запросу данного ведомства наложить арест на средства предполагаемого мошенника или отменить транзакцию без решения суда. И именно поэтому должен быть строго ограничен список правонарушений, в рамках расследований или предотвращения которых Банки имеют право это делать. Так же как в ФЗ 115 должен быть четкий и конкретный перечень:
6. Арест денежных средств на счете мошенника накладывается только на спорную сумму – сумму перевода со счета потерпевшего.
7. Ведомство должно будет принимать обращения о совершении преступлений, в том числе от Служб Безопасности Банков, если потерпевший в первую очередь сообщил о мошенничестве туда. В таком случае потерпевший также должен быть предупрежден об ответственности за ложное заявление еще при обращении в Банковскую организацию ее сотрудниками.
8. Банкам разрешается после обращения клиента с сообщением о мошенничестве накладывать арест на счета предполагаемого мошенника на сумму оспариваемого перевода или отменять перевод еще до обращения в следственный орган. Да, без решения суда, без запроса из следственного ведомства. Мы понимаем, что придется разрешать противоречие с Гражданским кодексом, но в ситуации с дистанционным мошенничестве иного выхода не видим.
9. Обращение в следственный орган Банк должен совершить в любом случае.После каждого обращения ведомством инициируется обязательная проверка, итогом которой должно быть либо возбуждение уголовного дела по факту хищения (попытки хищения) денежных средств в отношении мошеннических лиц, либо возбуждение дела в отношении лица, сделавшего ложное обращение.
10. Для проверки на наличие факта совершения указанных видов мошенничества ведомство должно иметь возможность в короткие сроки запросить
Таким образом, организованное ведомство должно иметь быстрые каналы связи (а не письма через почту) с:
Практический результат
1. Чудовищное технологическое отставание правоохранительных органов от преступных группировок, несущее угрозу для всех граждан России, будет устранено. Кроме того организацией данного ведомства, будет положено начало созданию единой базы уголовных дел МВД. В современном мире, государственные органы должны стремиться к созданию системы, способной работать с большими данными. Это облегчит установление связей между преступлениями, даст по-настоящему полную картину ситуации в стране, гораздо более информативную и гибкую, нежели письменные отчеты со статистикой. Сотрудники следственных органов будут освобождены от бесполезной бумажной работы и выполнения безрезультатных процедур.
2. Злостные преступники, грабящие подчистую всех без разбора (стариков, матерей, нетрудоспособных), наконец, понесут ответственность за сотни тысяч финансовых трагедий, а потерпевшие от их действий смогут вернуть нажитое честным трудом.
3. Дистанционное мошенничество перестанет быть таким прибыльным и безопасным делом, и развитие его в нашей стране замедлится.
4. Люди смогут без опасений использовать банковские услуги и новые технологии.
Наступили времена, когда мошенничество вышло на первое место по количеству преступлений в стране. Сегодня каждый гражданин РФ находится под угрозой потери накопленных средств, так как мошеннические преступные группировки на 10 шагов обгоняют правоохранительные органы в освоении новых технологий, организованности и изобретательности. Полагаться на следственные органы не приходится, а уголовный розыск не имеет ни схем, ни аппаратуры, для поимки подобных преступников.
За 2019 год россияне потеряли более 2 млрд руб. по данным зарегистрированных случаев телефонного мошенничества, в 2020 году, количество киберпреступлений возросло в десятки раз.
Сегодня надо предпринимать реальные действия, чтобы остановить этот бесконечный рост преступных деяний и защитить каждого россиянина от подобных угроз. Одно из таких действий - система своевременного информирования.
В век информационных технологий разрыв во владении информацией между гражданами создает для мошенников окно возможностей. Необходимо решение, которое закрывало бы это окно, как только появится информация о новой угрозе.
Решение
Мы, граждане Российской Федерации, предлагаем:
Создать единое информационное ведомство при МВД России по типу созданного на базе МЧС, которое будет оперативно получать информацию о новых схемах мошенничества и общенациональных угрозах со стороны преступников от Следственных отделов МВД, и оповещать население всеми возможными способами. Как показывает практика оповещение через новости на сайтах МВД не приводит к результату.
Практический результат
1. Граждане России будут предупреждены, а значит у мошенников станет меньше шансов на обман.
2. Будет в десятки раз меньше поводов для возбуждения уголовных дел, а значит существенно меньше нагрузки на правоохранительную систему, и меньше бумажной работы у следственных органов, ведь, как правило, уголовные дела по факту хищения путем дистанционного мошенничества остаются не закрытыми и повисают.
3. Уменьшится нагрузка на Прокуратуру и судебные органы, так как граждане, уголовные дела которых не двигаются, не будут писать постоянные жалобы и обращаться в суды с исковыми заявлениями.
Инициатива запрета по умолчанию подключения технической возможности оформления кредита или страховки без участия сотрудника банка
Технологии развиваются высокими темпами. А вместе с ними в России развиваются мошеннические преступные группировки. Банки не так давно стали предоставлять клиентам возможность приобретать кредиты и страховки дистанционно, без посещения отделений банка, взаимодействия с его сотрудниками и физической подписи. Удобное новшество стало возможностью для мошенников, используя приемы социальной инженерии, взломы и кражи данных, приобретать кредиты на имена третьих лиц.
На момент 18.07.2020 крупнейший банк России ПАО «Сбербанк» не предоставляет своим клиентам возможности отключить функцию дистанционного оформления кредита. Большей части клиентов банков: пенсионерам, людям с низким уровнем финансовой грамотности, да и просто тем, кто не планирует брать кредит, - данная функция не нужна и они ею никогда не воспользуются. Но именно для них высок риск, что за них это сделают мошенники.
Чем больше сила, тем больше и ответственность. Сила прогресса крепнет с каждым днем, а, значит, должны крепнуть и меры ответственности за безопасность от угроз, открываемых этим прогрессом. Кредит, доступный в несколько кликов – это очень удобный финансовый инструмент, но в первую очередь – это соблазнительная услуга, которую банк продает клиенту. У самих банков нет заинтересованности в том, чтобы удлинять своим клиентам путь для получения кредитов или оформления страховок. Поэтому обязательность добавления этапа, обеспечивающего большую безопасность клиентов при обращении с техническими средствами управления финансами, необходимо установить законодательно.
Решение
Практический результат
1. Банки должны будут больше усилий прилагать к тому, чтобы посвящать своих клиентов в детали работы своих программных продуктов.
2. У клиентов появится возможность опционально настраивать список дистанционных технических функций, доступный им без участия сотрудников банков (например, возможность отключить функцию восстановления доступа к Онлайн кабинету по номеру банковской карты и коду из sms, которая используется очень часто на фишинговых сайтах и телефонными мошенниками).
3. Как результат, уменьшится количество преступлений, совершаемых путем дистанционного мошенничества.
4. Принятие данного закона положит начало законотворческому процессу по разработке большого дополнения к закону "О защите прав потребителя", согласно которому будет регулироваться ответственность производителей программных продуктов за безопасность для клиентов тех или иных функций этих продуктов для клиента.
Обращение в первую очередь к Сбербанку, так как у него больше всего клиентов, а следственно жертв. Но вот, что важно сказать эффективным менеджерам всех банков. Мы вступили в такое время, когда новое появляется ежедневно. А новое – это новые возможности. Для мошенников в том числе. Внедряя что-то новое, технической стороне безопасности банки уделяют достаточно внимания, но большая часть всех успешных актов мошенничества - это социальная инженерия и фишинг. Мы считаем, что настало время, когда действительно надежными смогут называться те банки, которые обезопасят своих клиентов и от таких рисков.
Из опыта потерпевших мы разработали предложения банкам, которые должны усилить защиту их клиентов от мошеннических уловок